Результатом столкновения автомобилей становятся многочисленные повреждения имущества, здоровью и жизни причиняется ущерб разной степени тяжести. По договору ОСАГО такой вред подлежит возмещению страховой компанией, если у виновника происшествия есть действующий полис. В таких случаях компенсируется и утрата товарной стоимости автомобиля по ОСАГО. Как получить возмещение УТС по ОСАГО? Какие документы для этого необходимы и какое заявление подавать? Что делать, если страховщик откажется выплачивать требуемую сумму? Поможет ли суд?
Когда положена выплата УТС?
Утеря товарной стоимости автомобиля является следствием получения повреждений ТС в результате ДТП, снижения его эксплуатационных характеристик, ухудшения внешнего вида и т.п. То есть право на выплату имеет любой автовладелец, застрахованный по ОСАГО и признанный пострадавшим в ДТП. Утеря представляет собой разницу в рыночной стоимости авто, которое никогда не участвовало в авариях и стоимости машины, побывавшей в ДТП. Сравниваться должны цены на автомобили одинаковых марок, моделей и годов выпуска.
УТС по ОСАГО может быть рассчитана как до проведения ремонтных работ, так и после. Дата расчета роли в окончательном результате не играет. Для пострадавшего в ДТП автомобиля, который в ходе восстановления был окрашен (полностью, частично), УТС может быть рассчитана только, если это авто имело до аварии заводское покрытие и с момента его выпуска не прошло более 3 лет (для отечественного автопрома) или более 5 лет (для иномарок). Элементы таких транспортных средств на момент аварии не должны быть подвержены коррозии.
Как рассчитать УТС?
Расчетом размера УТС автомобиля по ОСАГО занимаются либо эксперты страховой компании при проведении осмотра транспортного средства, либо эксперты независимой экспертной организации, либо специалисты судебной экспертизы. Самостоятельно автовладелец, не имеющий должной квалификации, такой расчет без ошибок осуществить не сможет. Всего в российской практике существует 3 методики, которые эксперты используют для определения размера утраты товарной стоимости.
Методика ЦБ
В 2014 году вступило в силу Положение ЦБ №432-П, утверждающее Единую методику для расчета стоимости ремонта по ОСАГО. Все страховщики и независимые эксперты с указанного года стали обязаны производить расчеты размеров ущерба только в соответствии с предложенной методикой. Но она не учитывала порядок определения величины УТС по ОСАГО, поэтому в 2015 году был опубликован Проект Указания , которое вносило бы изменения в существующую методику, а именно дополнило бы ее главой 8 «О порядке определения величины УТС».
В п.8.2 указано, что УТС рассчитывается только для ТС, у которых обнаружена необходимость после ДТП устранить перекос кузова, осуществить ремонт его отдельных элементов, окрасить кузов, бампер или их части. В п.8.3 перечислены случаи, при которых расчет не проводится. К ним относится износ более 40%, возраст легковых автомобилей более 5 лет. П.8.4 и 8.5 также содержат ряд исключений, при которых нельзя рассчитывать УТС, в том числе незначительное повреждение детали, наличие перекрашивания кузова до момента ДТП и т.д.
Сами формулы расчета величины приведены в п.8.6 и 8.10. В основу расчета была заложена стоимость транспортного средства в момент получения повреждений и ряд коэффициентов. Представленная в Проекте методика отличается от повсеместно используемой методики Минюста только размером коэффициентов, применяемых для расчета. По состоянию на 2018 год методика ЦБ по расчету УТС в силу не вступила и в Положении №432-П по-прежнему 7 глав. И страховщики и независимые эксперты пользуются методикой Минюста.
Методика Минюста
Порядок расчета размера ущерба и восстановительного ремонта был принят Минюстом в 2013 году. Изначально Методика Минюста предназначался только для судебных экспертов, которые в интересах суда рассчитывали величину вреда, причиненного транспортным средствам в дорожно-транспортных происшествиях. Но по сути этой методикой пользовались и пользуются и страховые компании и независимые экспертизы. Рассчитывается УТС по формуле, приведенной в п.7.2.1:
С - цена автомобиля на момент совершения ДТП;
Кутс i - коэффициент, который используется для конкретного элемента или детали ТС.
Коэффициенты перечислены в Приложении 5 к Методике. Так, при замене пола салона авто используется коэффициент 3, при замене заднего крыла - 0,5 и т.д. Также в документе приведена отдельная формула для определения размера коэффициента при окрашивании отдельных деталей автомобиля (п.7.2.6.1). Величина УТС по ОСАГО в 2018 году полностью зависит от характера, вида и объема полученных транспортным средством повреждений.
Методика Хальбгевакса
По данной методике можно рассчитать только утрату товарной стоимости иномарки. Она предлагает перед началом основного расчета выяснить его целесообразность. Для этого необходимо рыночную стоимость авто на момент ДТП разделить на стоимость абсолютно нового автомобиля и разделить на 100%. Если полученный результат будет меньше 40%, то расчет не будет иметь смысла. Если будет больше, то для расчета использовать формулу и специальную таблицу. Их можно найти .
Как получить УТС по ОСАГО?
Поскольку потеря товарного вида автомобиля по ОСАГО была включена Постановлением ВС №58 от 2017 года в размер реального ущерба, страховые компании обязаны учитывать эту величину при выплате возмещения в виде денежных средств или при оплате ремонта на СТО. Если УТС не была включена в общую сумму страховки, то страхователь, пострадавший или владелец автомобиля имеет право подать претензию к страховой компании. В случае, если она останется без ответа, нужно будет обратиться в суд с заявлением.
Куда обращаться?
Возмещение УТС осуществляется только лицу, которое признано невиновным участником аварии. Обращаться за выплатой утраченной стоимости владелец авто должен в ту же страховую компанию, в которую подавал заявление на выплату страховой компенсации. Если страховка без учета УТС была получена по прямому возмещению убытков от страховщика, с которым был заключен договор ОСАГО, то и заявление на получение УТС нужно подавать туда. В случае, если страховка без учета УТС была получена от страховщика виновника ДТП, то и УТС необходимо требовать там же.
Необходимые документы и заявление
Законодательством не предусмотрена форма заявления для требования выплаты УТС от страховой компании. По сути такой документ является досудебной претензией, предъявляемой страховщику. Если страховая компания не включила потерю стоимости авто в сумму возмещения ущерба, то в тексте претензии обязательно нужно сослаться на разъяснения Верховного суда (п.37 Постановления Пленума №58) о причислении УТС к реальному ущербу. По устоявшимся правилам заявление на УТС по ОСАГО должно содержать:
- Персональные данные;
- Обстоятельства наступления страхового случая;
- Суть требований;
- Обоснование требований;
- Расчет неустойки и требования ее выплаты;
- Список приложений.
Утрата товарной стоимости автомобиля по ОСАГО 2018 года может быть выплачена при предоставлении тех же документов, которые утверждены Положением ЦБ №431-П в п.3.10. Всегда заявитель должен предъявлять паспорт, извещение о ДТП, полис ОСАГО. Если авария оформлялась не по европротоколу, то потребуются документы из ГИБДД (постановление, протокол). У заявителя должны быть основания для предъявления требований. В данном случае ими может стать заключение независимой экспертизы или личные расчеты величины по одной из действующих методик.
В каких случаях УТС не выплачивают?
Как методические рекомендации Минюста (п.7.1.4), так и Положения Центробанка предусматривают ряд исключительных случаев, когда утеря товарной стоимости машины не может быть возмещена. УТС не рассчитывается, если на момент ДТП:
- Возраст легковой машины превышает 5 лет;
- Возраст грузового ТС, автобусов отечественного производства превышает 1 год;
- Возраст грузовых иномарок, которые используются в коммерческих целях, превышает 2 года;
- Возраст автобусов иностранных марок, использующихся для перевозок пассажиров по определенным маршрутам, превышает 3 года;
- Износ превышает 35%.
По сути такие исключения являются незаконными, так как ВС РФ относит утерю товарной стоимости к реальному ущербу. А такой ущерб страховая компания обязана возместить невиновной стороне в соответствии с нормами закона «Об ОСАГО» несмотря на размер износа автомобиля или его год выпуска. Но и страховщики, и даже некоторые судебные инстанции либо пренебрегают такими положениями законодательства, либо неверно их толкуют.
Отказ в выплате УТС
На законных основаниях страховая компания может отказаться в компенсации утраты товарной стоимости, если заявление подает виновник происшествия или иное лицо, не имеющее право на такое требование; если уже выплаченная страховка равна лимиту, установленному законом (400 тыс. руб.); если транспортное средство было отремонтировано собственными силами и не предоставлялось для осмотра страховой компанией и т.д. Таким образом, возмещение УТС может быть не осуществлено страховщиком по тем же законным причинам, что и вся выплата страховки.
В случае, если страховая компания не отвечает на претензию автовладельца в течение 10 дней или вовсе ее игнорирует, у последнего есть только один вариант взыскать принадлежащие ему по праву денежные средства. Для этого нужно обратиться в суд с исковым заявлением. К иску нужно приложить все документы, которые бы доказывали обоснованность требований пострадавшего водителя, а также письменный отказ страховой компании.
Судебная практика
Историю судебных решений по вопросам утраты товарной стоимости автомобиля можно считать неоднозначной, поскольку одни судьи толкуют нормы материального права верно, другие по каким-либо причинам не могут объективно оценить ситуацию, описанную в исковом заявлении. Но в последнем случае на сторону истца или ответчика может встать апелляционный суд. Так, один из пермских апелляционных судов встал на сторону ответчика, которым выступала компания «Альфастрахование».
Пример решения суда
Согласно Постановлению № 17АП-14654/2018-АК суд первой инстанции наряду с другими требованиями обязал взыскать со страховщика в пользу истца сумму 8 626 рублей в качестве утраты товарной стоимости автомобиля, который попал в аварию 22.10.2014 года. Но арбитражный суд при вынесении решения не учел факт пропуска срока исковой давности. Апелляционный же выяснил, что заявление на возмещение УТС было подано страховщику только 17.10.2017, а исковое заявление 8.05.2018, то есть спустя более 3 лет после происшествия. Это обстоятельство привело к невозможности достоверно определить размер убытков, в том числе и в виде утраты товарной стоимости. Поэтому апелляция была удовлетворена, а решение первого суда отменено.
По данным РСА за 9 мес. 2018 года недобросовестными автоюристами, перекупающими у пострадавших право требования, от страховых компаний было получено более 23 млрд руб. денежных средств взысканных через суд. Малая часть этой суммы относилась к действительно страховым расходам, остальной же объем составляли финансовые санкции и т.п. Но не всем автоюристам удавалось получить удовлетворение по исковому заявлению.
Пример решения суда
Так, Иркутский суд рассматривал дело № А19-14595/2018. Иск к страховой компании «Ангара» был подан ИП, получившим такое право по договору цессии, заключенному после выплаты страховщиком компенсации без учета УТС. Из материалов дела было известно, что дорожно-транспортное происшествие произошло 12.01.2016, а исковое заявление было подано автоюристом 20.04.2018. Договор цессии был заключен 29.03.2017 в день получения акта независимой экспертизы о размере утраты товарной стоимости, который составил 12 903 рубля. Суд выяснил, что истцом не были соблюдены правила досудебного урегулирования спора, то есть страховщик не был уведомлен о проведении экспертизы, ему не была направлена претензия на выплату утраченной стоимости автомобиля и т.д. Суд пришел к выводу, что само по себе проведение независимой экспертизы не порождает возникновения обязательств страховой компании по выплате такой компенсации. В иске на компенсацию по УТС транспортного средства за отсутствием оснований было отказано.
Ст. 65 АПК РФ указывает, что каждое лицо, участвующее в судебном разбирательстве обязано иметь доказательства и обоснования своих требований. Иначе в силу ст.71 того же кодекса суд признает иск необоснованным и откажет в удовлетворении. В деле № А19-14595/2018, рассмотренном в примере выше, несоблюдение положений федерального законодательства и порядка разрешения споров повлекло отказ суда взыскивать утрату стоимости автомобиля. После этого пропали права истца на получение компенсации юридических (представитель) и судебных (госпошлина) расходов, а также исчезли основания для получения неустойки за несвоевременное выполнение страховой компанией своих обязательств.
Заключение
Таким образом, по правилам страхования утрата стоимости автомобиля должна включаться в общий ущерб и выплачиваться на таких же основаниях, как и обычная страховка по ОСАГО, в том числе в виде оплаты ремонтных работ. Если страховщик выплатил компенсацию без учета утраченной стоимости, то пострадавший водитель должен обратиться к нему с досудебной претензией. Если она не будет удовлетворена, только судебная инстанция сможет разрешить возникший спор.
Вопрос относительно выплаты страхового возмещения по утрате товарной стоимости (УТС) автомобиля в последнее время вызывает все больше споров. Связано это с увеличением количества требований, которые выдвигают потерпевшие к страховой компании, обращаясь за выплатой компенсации в результате УТС.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Владельцам авто важно знать, что УТС наступает не во всех ситуациях.
Его наличие зависит от таких параметров как:
- официальный возраст машины;
- эксплуатационный износ авто;
- степень и вид повреждений;
- объем восстановительного ремонта.
По состоянию на начало 2019 года расчет данного показателя эксперты чаще всего проводили, основываясь на методике Минюста, которая определяет, что подобный ущерб может возникать у легковых авто, которые не пересекли 5-летний рубеж, и которых не более 35% .
Любое повреждение, которое приводит к уменьшению стоимости машины после ее восстановления, имеет определенный . Его значение зависит от категории ремонтных работ и детали, которая ремонтируется. Если речь идет о крупной аварии, размер УТС может быть более 10% общей стоимости транспортного средства.
Порядок возмещения УТС по ОСАГО в 2019 году регулирует Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации №2 от 29.01.2015 г. Оно закрепляет обязательность покрытия подобного рода ущерба страховщиком.
Страхователь может воспользоваться своим правом на возмещение УТС и посредством урегулирования убытка за счет ремонта поврежденной машины.
Страховые компании часто пытаются увильнуть от произведения выплаты по УТС, однако в результате выдвинутых клиентом претензий или судебного разбирательства производят компенсацию ущерба.
Правовые основы
В июле 2007 года под номером ГКПИ07-658 было опубликовано решение Верховного суда России, согласно которому утрата товарной стоимости автомобиля приводит к снижению его фактической цены. Ее относят к реальному ущербу, который делает хуже эксплуатационные характеристики машины, в результате чего данный показатель должен учитываться совместно с расходами на восстановление авто при определении размера страхового платежа.
Под убытками в Гражданском кодексе РФ подразумеваются расходы, утрата имущества или его повреждение, а также доходы, которые были недополучены, в качестве упущенной выгоды.
Статья 6 закона про ОСАГО приводит перечень случаев, которые исключаются из списка страховых рисков, среди них и УТС. Верховным судом данный факт признан как такой, который уменьшает права потерпевшей стороны на возмещение полученного ущерба.
Страховая компания обязана предоставить по требованию страхователя отчет эксперта или акт осмотра, а это упрощает расчет УТС
Правила ОСАГО устанавливают типовые условия заключения контракта. В них разъясняется, каким способом происходит определение страховых выплат, как осуществляется независимая экспертиза. Форма страховой выплаты, если есть согласие потерпевшей особы, может быть заменена на натуральную, а именно организацию ремонтных работ.
Правила ОСАГО определяют, что основной задачей независимой экспертизы является определение стоимости работ по ремонту и восстановлению без определения стоимости УТС.
Касательно размера страховой выплаты в правилах сказано о возмещении реального ущерба и прочих расходов, которые были понесены потерпевшей стороной (запчасти, оплата услуг СТО, расходы по транспортировке транспортного средства и вспомогательных материалов и т.д.).
Формирование УТС по ОСАГО в 2019
Как подсчитать
Чтобы рассчитать утрату товарной стоимости машины, существует множество методик, но есть несколько, которые чаще всего используются экспертами. К ним принадлежат методика Минюста России, которая считается официальной, а также методика руководящего документа.
Какая бы методика не использовалась, проводить расчет не имеет смысла, если уровень износа машины превышает 40% , а возраст более 5 лет . Это связано с тем, что стоимость УТС прямо пропорционально зависит от стоимости авто на момент, когда произошло ДТП.
Самым сложным порядком расчета считается расчет по методике руководящего документа (МРД). Выполнить его самостоятельно практически невозможно, поскольку это под силу только людям с математическим складом ума. К тому же произведенный самостоятельно расчет будет иметь лишь справочный характер и не будет принят никакими официальными структурами.
Начинается расчет с применения следующей формулы:
Yобщ.= Yкар.+Yэл.+Yокр.+Yкуз
В свою очередь каждая составляющая формулы просчитывается отдельно, например, просчитать Yэл. можно по формуле:
m
Yэл.=K2 ΣK1 Цi
1
Самой простой методикой расчета УТС машины является метод Хальбгевакса. Данный метод широко используется в Европе, однако в России пользуется меньшей популярностью, поскольку под сомнение ставится его состоятельность. Это связано с тем, что при расчете учитывается общая стоимость ремонтных работ и делается это без определения вида ремонта, который привел к большей УТС.
Формула, которая используется для расчета:
УТС = (K÷100)х(ЦP+CO)
Что нужно учесть
Существует ряд аспектов, которые следует учитывать страхователям при необходимости возмещения УТС:
- практически все страховые компании стараются избежать выплаты УТС и не идут на такой шаг добровольно, они предпочитают решать этот вопрос в судебном порядке;
- если машина ранее участвовала в ДТП, то УТС страховой не возмещается. Исключение составляют случаи, когда в предыдущих ДТП пострадали иные детали, которые не задействованы в последнем эпизоде;
- сумма, которая может быть возвращена, напрямую зависит от количества деталей, которые нужно перекрасить или отремонтировать;
- расчет УТС будет производится с учетом рыночной стоимости машины;
- какая методика будет использоваться при расчете УТС, решает эксперт, который нанят для проведения оценки.
Учитывая вышесказанное, можно сделать вывод, что чем дороже авто, тем выше уровень компенсации.
Возмещение средств
Важно понимать, что законодательство и правила ОСАГО не обязуют страховщика погашать УТС, поэтому страховые компании не спешат рассчитывать сумму возмещения ущерба по УТС.
В этом вопросе на защиту автовладельцев встает Верховный суд, который своим постановлением от 10.08.2005 года устанавливает, что УТС – это тот же ущерб, поскольку собственник машины не сможет ее продать по той же стоимости, которая была до аварии. Считается, что права собственника авто нарушены особой, которая инициировала ДТП, а потому ее страховая должна оплатить УТС.
Чтобы претендовать на получение компенсации, нужно обратиться за услугами оценщика, который поможет установить актуальную рыночную стоимость. Когда получено заключение, пострадавший может подать иск о взыскании выплаты с компании виновника аварии.
УТС рассчитывается и выплачивается не всегда.
Отказ страховой является обоснованным:
- если водитель, который обращается за выплатой, является виновным в произошедшей аварии;
- выплата по этому страховому случаю уже была произведена;
- возраст машины не более 5 лет .
На рынке услуг есть компании, которые предлагают клиентам возможность 100% получения со страховой УТС. Важно помнить, что ответственность за решение этого вопроса целиком ложится на того, кто обратился в подобную структуру.
Если человек знает, что его ситуация подпадает под перечисленные выше пункты, он должен понимать, что позитивно решить его вопрос не сможет ни одна компания-посредник.
На практике редко встречаются случаи, когда выплачивается существенная сумма
Необходимые действия
Если страховщик отказывается относить УТС к реальному ущербу и соответственно выплачивать компенсацию автовладельцу при наличии у него законных оснований для этого, он имеет полное право защищать свои права в суде.
Для этого нужно:
- Написать заявление на оплату УТС в компанию-страховщика. Подготовлено оно должно быть в 2-х экземплярах, один из них после регистрации ответственным лицом, страховщик оставляет себе.
- Ожидать от страховщика письменный мотивированный отказ.
- Обратиться к независимому оценщику, которому для осмотра предоставляется авто, если оно еще не подвергалось ремонту. В противном случае эксперту предоставляется полный пакет документов по проведенным ремонтным работам: сметы, счета и т.д., которые помогут рассчитать размер УТС.
- Составить претензию и подать заявление в судебную инстанцию, приложив все подтверждающие документы.
Подробная инструкция
Законодательство не определяет, кто должен производить оплату за УТС автомобиля. Этим фактом злоупотребляют страховые компании. Чтобы этого избежать, нужно знать, как происходит возмещение УТС по ОСАГО в 2019 году.
Первый шаг, который должен предприниматься, это произведение запроса на проведение экспертизы. Основанием для его осуществления является Постановление Правительства РФ №238, который определяет порядок проведения экспертизы транспортных средств любого типа. Цель данного шага – выявление технических повреждений и определение стоимости ущерба.
На практике процедура выглядит следующим образом: водитель сообщает страховщику о ДТП. В течение 5 рабочих дней компания назначает время проведения экспертизы.
Если этого не произошло, водитель должен подать заявление с требованием о проведении экспертизы. Чтобы не затягивать процесс, такое заявление может быть подано одновременно с документами о произошедшей аварии.
Собственник автомобиля может лично организовать независимую экспертизу. Это может быть вызвано его несогласием относительно выбора компании, времени или места проведения экспертизы.
Следующий этап, это проведение экспертизы. Важно помнить, что все устные комментарии эксперта должны быть зафиксированы в письменном виде. К сведению страховая примет исключительно те данные, которые будут указаны в акте.
Акт состоит из двух частей: в первой указаны результаты осмотра автомобиля, во второй – произведенный перерасчет с учетом выплаты.
В акте указывается модель авто, его государственные номера, VIN мотора, сведения о собственнике, повреждения, которые получены в результате ДТП. Особого внимания требует заполнение графы «скрытые повреждения», поскольку они могут быть упущены экспертом в результате проведения исключительно внешнего осмотра. Учитывая это, следует попросить сотрудников СТО зафиксировать все повреждения, которые не были вначале очевидны.
После того как акт готов, водитель должен ознакомиться с его содержанием и поставить свою подпись под выводами эксперта. Если человек считает, что экспертиза проведена не на должном уровне, он должен зафиксировать это в акте.
Последний шаг предполагает обращение в страховую с актом осмотра автомобиля с требованием возместить УТС автомобиля. В случае отказа со стороны страховой единственная возможность восстановить справедливость – это обращение в .
Случаи компенсации
Возмещение компенсации по УТС осуществляется в рамках действующего законодательства. Водитель имеет право на такое возмещение, поскольку страховая компания должна компенсировать все виды понесенных убытков, среди которых и недополученная прибыль. А УТС приводит к потерям со стороны клиента в случае продажи машины, попавшей в ДТП.
Многие водители не владеют полной информацией о выплате компенсации за УТС, а страховые предпочитают умалчивать о ней, оплачивая исключительно стоимость повреждений автомобиля.
Когда же водитель может требовать выплату:
- если машина новая, или выпущена не более 3-х лет назад для авто отечественного производства и 5-ти лет для иномарок;
- если машина получила поверхностные повреждения, не удастся обратиться за компенсацией (в учет принимаются только те повреждения, которые выше первого уровня сложности);
- для получения возмещения УТС водитель должен быть пострадавшей стороной, а виновная сторона должна быть зафиксирована в протоколе о ДТП.
А вы знаете, что кроме выплаты на восстановление автомобиля после ДТП страховая компания обязана возместить вам то, что рыночная цена машины, побывавшей в аварии всегда ниже. Читайте в нашей статье, кто имеет право на получение выплат и как самому без юриста получить возмещение утраты товарной стоимости автомобиля после ДТП.
Что такое утрата товарной стоимости?
Между стоимостью транспортного средства до аварии, и его стоимостью после потери товарного вида автомобиля в результате ДТП имеется ощутимая разница. Понятно, что как бы хорошо не был сделан ремонт, такой, как раньше, машина уже не станет, и после замены деталей она будет стоить меньше. Вот эта разница и есть утрата товарной стоимости.
Суды исходят из того, что утрата товарной стоимости (УТС) - это фактическое снижение цены автомашины, из-за ухудшения ее внешнего вида и свойств.
УТС относится к реальному ущербу, который причинен в результате ДТП. Такой ущерб возмещается по ОСАГО.
Как рассчитывается утрата товарной стоимости
Расчет утери товарной стоимости автомобиля после ДТП определяется экспертами, при этом методики ее определения бывают разными. Однако в судебной практике отражено, что расчет на основании Методических рекомендаций для судебных экспертов принимается судами как более достоверный.
Методические рекомендации для экспертов при расчете утери товарного вида утверждены в Минюсте, в отличие от Методического руководства РД 37.009.015-98, который тоже применяется для расчета УТС. Однако Методические рекомендации более предпочтительны.
Как получить УТС
Возмещение потери товарной стоимости автомобиля ограничены суммой страховки. И вполне возможно, что вы не получите утрату товарной стоимости вашей машины в полном размере. А если вы оформляете все документы без участия сотрудников полиции, то размер выплаты может оказаться еще меньше, поскольку в этом случае размер страховой выплаты не может быть больше 50 000 рублей.
Что касается аварий, которые произошли в Москве или Санкт-Петербурге, а также на территории Московской или Ленинградской области, то возмещение выплачивают в полном размере - в пределах 400 000 руб. Однако в этом случае владельцу пострадавшей машины нужно будет предоставить данные об аварии, которые имеются на технических носителях. Это:
- видеосъемка на которой отчетливо видны повреждения, причиненные машине в результате аварии;
- фотографии таких повреждений, сделанные в разных (спереди, сзади, сбоку);
- сведения ГЛОНАСС, если на вашей машине она установлена.
Если такая фиксация отсутствует, то страховое возмещение, которое включает в себя утрату товарной стоимости автомобиля по ОСАГО, будет ограничено суммой в 50 000 руб.
Условия получения УТС
Получить УТС можно при соблюдении следующий условий:
- вы являетесь потерпевшим в ДТП, по которому наступил страховой случай по полису ОСАГО;
- страховая выплата без учета УТС не превышает выплату по полису ОСАГО. Следует учитывать требования закона в части оформления ДТП без участия сотрудников ГИБДД. В этом случае сумма может быть уменьшена, это прямо следует из закона об ОСАГО;
- УТС рассчитан в соответствии с Методическими рекомендациями для экспертов, утвержденных Минюстом;
- были выполнены или необходимо выполнить конкретные ремонтные работы, к которым относятся:
- устранение перекоса кузова или рамы;
- замена кузовных несъемных элементов, которая может быть как полной, так и частичной;
- ремонт элементов кузова (к ним относятся капот, крылья, двери, крышка багажника);
- окраска наружных поверхностей кузова и бамперов;
- полная разборка салона, которая нарушила качество сборки машины.
Учтите, что в соответствии с Методическими рекомендациями для экспертов, для расчета и выплаты УТС по ОСАГО необходимы некоторые дополнительные условия:
- износ автомобиля был не более 35% (п. 7.1.4);
- возраст транспортного средства в момент ДТП был не больше:
- 5 лет - для легковых автомобилей (п. 7.1.4. 1);
- 1 года - для отечественных грузовых автомашин (п. 7.1.4. 2);
- 2 лет - для иностранных грузовых автомашин, предназначенных для перевозки коммерческих грузов.
Как получить УТС: пошаговая инструкция
Для получения УТС необходимо соблюдать порядок обращения за выплатой. Такой порядок требует пошагового прохождения следующих стадий:
- оформление дорожно-транспортного происшествия;проведение экспертного заключения о стоимости УТС;
- направление в страховую компанию соответствующей претензии по УТС с приложением необходимых документов;
- получение выплаты.
Смотрите на видео с третьей минуты - автовладелец рассказывает шаг за шагом, как он получил деньги от страховщика за УТС:
В качестве приложения к заявлению на возмещение УТС необходимы следующие документы:
- копия паспорта заявителя;
- копия водительского удостоверения;
- полис ОСАГО;
- копия ПТС;
- копия справки о ДТП;
- постановление о возбуждении административного производства (или отказ в возбуждении);
- копия административного протокола;
- копия извещения о ДТП;
- копия акта о страховом случае с указанием причины его наступления;
- свидетельство об осмотре транспортного средства (оформленное в виде акта);
- экспертное заключение о стоимости УТС;
- соглашение между заявителем и экспертной организацией.
Если заявление составлено правильно, и все необходимые компании-страховщику документы приобщены, выплата будет произведена.
Как написать заявление на получение УТС
Как любая претензия, заявление о выплате утери товарного вида должно быть составлено в двух экземплярах и подписано надлежащим лицом.
Можно отнести претензию непосредственно в страховую компанию лично, получив на втором экземпляре заявления подпись принявшего лица. Этот документ пригодится, если придется подавать исковое заявление о выплате в суд в случае снижения суммы выплаты или отказа страховщика возмещать УТС.
Образец заявления о возмещении УТС по ОСАГО
Директору (наименование страховой компании)
ФИО _______________
адрес: _______________
От ФИО _______________
адрес: _______________
Страховая претензия
(заявление о возмещении ущерба)
"__"____________ 2018 года в ___часов ____15 минут возле дома по адресу ____________________ произошло ДТП с участием моего автомобиля марки _________________ гос.номер______________, в результате которого мой автомобиль был поврежден.
В ДТП принимал участие автомобиль марки _______________ гос.номер _____________, который в момент аварии находился под управлением __________________.
Согласно материалов из ГИБДД, нарушения ПДД в моих действиях отсутствуют. Водитель ________________ нарушил п. ________ПДД РФ, что подтверждается справкой о ДТП от "__"_____________2018 г. и протоколом об административном правонарушении № ______ от "__"_____________2018 г.
Ремонт моего транспортного средства автомобиля производился на СТО официального дилера _________________. Все запчасти, ремонтно-восстановительные и покрасочные работы были оплачены страховой компанией _________________. При этом страхового возмещения за утрату товарного вида я не получал.
Перед тем, как передать свою машину для проведения ремонта, мною был заключен договор с ___________________, на проведение экспертизы стоимости УТС, возникшей в результате ДТП. Стоимость услуг по договору составила 3 000 руб.
Осмотр автомобиля оценщиком был произведен "__"__________2018 г. в___ час. ______мин. по адресу: ____________________,о чем Вы были уведомлены надлежащим образом в письменном виде, что подтверждается отметкой на уведомлении. Представитель страховой компании присутствовал при осмотре.
В соответствии с заключением эксперта, потеря рыночной стоимости автомобиля в результате ДТП составила 32 000 руб.
Утрата товарной стоимости является реальным ущербом наряду со стоимостью восстановительного ремонта, и такой ущерб в соответствии с действующим законодательством должен быть возмещен в полном объеме.
Принимая во внимание вышеизложенное, прошу Вас рассмотреть претензию по утере товарного вида автомашины и выплатить мне страховую сумму в размере 32 000 рублей.
Денежные средства прошу перечислить на следующие реквизиты: __________________
В случае отказа в удовлетворении претензии по УТС, уменьшения суммы, подлежащей выплате, либо отсутствия ответа на претензию, я буду вынужден обратиться в суд за восстановлением нарушенного права.
Приложение:
"__"_________2018 г.
Подпись:__________
В каких случаях УТС не выплачивают
Утрату товарной стоимости автомашины можно получить не всегда. Так, страховые компании отказывают в возмещении потери товарной стоимости автомобиля по полису ОСАГО по следующим основаниям:
- заявитель сам виноват в дорожно-транспортном происшествии, и его вина установлена;
- транспортное средство не соответствует установленным в законе критериям (степень износа или возраст машины);
- владелец автомашины не направил претензию по УТС в страховую компанию;
- ремонт автомашины был проведен собственником транспортного средства самостоятельно;
- в договоре страхования имеется прямой запрет на выплату страховки по УТС;
- пострадавшему в ДТП уже была произведена страховая выплата премия в полном размере (400 000 руб. в соответствии с полисом ОСАГО).
Если вам отказали в выплате УТС
Случаи, когда страховая компания отказывает в выплате УТС по ОСАГО, встречаются достаточно часто. Если отказ произошел не по указанным выше причинам, и вы считаете, что страховая компания отказывает в возмещение потери товарной стоимости автомобиля по надуманным основаниям, и такой отказ не соответствуют закону, взыскание компенсации можно произвести по судебному решению.
Отказ страховой компании в выплате УТС может быть обжалован в судебном порядке путем направления искового заявления в суд. Как свидетельствует опубликованная судебная практика, суды зачастую встают на сторону страхователя.
Исковое заявление составляется по общим правилам, оплачивается государственной пошлиной, и к нему прикладываются документы, подтверждающие право вашего требования.
Образец искового заявления о взыскании УТС
Мировому судье судебного участка № __
____________________района
г. ____________________
Истец:
ФИО _________________________
адрес:_________________________
Ответчик: Страховая компания ________
адрес:
в лище директора ФИО ______________
адрес: ________________________
Цена иска: ________ руб.
Исковое заявление
о взыскании компенсации
"__"____________ 2018 года в ___часов ___15 минут возле дома по адресу ________________________ произошло ДТП с участием принадлежащего мне на праве собственности автомобиля марки _________________ гос.номер____________, в результате которого мой автомобиль получил механические повреждения.
В ДТП принимал участие автомобиль марки ________________ гос.номер _____________, который в момент аварии находился под управлением ____________________.
Согласно материалов из ГИБДД, нарушения ПДД в моих действиях отсутствуют. Водитель ____________________ нарушил п. ________ПДД РФ, что подтверждается справкой о ДТП от "__"_______________2018 г. и протоколом об административном правонарушении № ___ от "__"_______________2018 г.
Таким образом, налицо страховой случай, предусмотренный законодательством РФ, о котором я поставил в известность страховую компанию (полис ОСАГО № _____ от "__"__________2017 г.
Ремонт моего транспортного средства автомобиля производился на СТО официального дилера _________________. Все запчасти, ремонтно-восстановительные и покрасочные работы в размере 123 000 рублей были оплачены страховой компанией ________________. При этом страхового возмещения за утрату товарного вида я не получал.
Перед тем, как передать свою машину для проведения ремонта, мною был заключен договор с ___________________, на проведение экспертизы стоимости УТС, возникшей в результате ДТП.Стоимость услуг по договору составила 3 000 руб.
Осмотр автомобиля был произведен "__"__________2018 г. в_____ час. _______мин. по адресу: __________________________, о чем страховщик ______________был уведомлен надлежащим образом в письменном виде. Представитель страховой компании присутствовал при осмотре.
В соответствии с заключением эксперта, потеря рыночной стоимости автомобила в результате ДТП составила 32 000 руб.
Утрата товарной стоимости является реальным ущербом наряду со стоимостью восстановительного ремонта, и такой ущерб в соответствии с действующим законодателоьтством должен быть возмещен в полном объеме.
Мною "__"___________2018 г. была направлена в страховую компанию претензия о выплате УТС в установленном размере, однако страховщиком в возмещении компенсации было отказано.
Считаю данный отказ незаконным и необоснованным, поскольку несмотря на произведенный ремонт, налицо потеря рыночной стоимости автомашины в результате ДТП и причинение мне реального ущерба, который подлежит возмещению.
На основании изложеннного, с учетом требований ст.ст. 3, 6 ФЗ «Об обязательном страховании», ст.ст. 15, 1082 ГК РФ, ст.3, ГПК РФ,
Взыскать со страховой компании __________________ в мою пользу:
32 000 рублей (невыплаченная компенсация по УТС);
3 000 рублей (стоимость услуг эксперта).
Приложение(материалы в копиях):
"___"________________2018 г.
Подписть_________________
К исковому заявлению необходимо приложить те же документы, что и к претензии о выплате УТ, которую вы направляли в страховую компанию, а также квитанцию об оплате пошлины.
В обязательном порядке к иску должны быть приобщены:
- документы об аварии, которые были оформлены сотрудниками ГИБДД;
- ответ страховой компании об отказе в выплате УТС по ОСАГО;
- экспертное заключение, подтверждающее размер УТС.
Если утрата товарной стоимости автомашины выше 50 000 рублей, то иск следует направлять в федеральный суд по месту нахождения страховой компании, а не мировому судье.
Утрата товарной стоимости автомобиля (УТС). Как рассчитать УТС. Как получить возмещение по УТС от страховой компании
Что такое утрата товарной стоимости автомобиля
Утрата товарной стоимости (УТС) - эта величина обусловлена тем, что проведение отдельных видов работ по устранению определенных видов повреждений транспортного средства сопровождается объективно необратимыми изменениями его геометрических параметров, физико-химических свойств конструктивных материалов и характеристик рабочих процессов, однозначно приводящих к ухудшению функциональных и эксплуатационных характеристик, из-за чего восстановить техническое состояние транспортного средства (и, соответственно, его стоимость), которое было до дорожно-транспортного происшествия, объективно невозможно.
Вследствие этих работ владельцу транспортного средства будут нанесены производные убытки в виде реального материального ущерба.
Иными словами, отремонтированный автомобиль, побывавший в ДТП, никто не купит по той цене, по какой можно купить аналогичный автомобиль, не бывавший в ДТП. Проще говоря, компенсация утрата товарной стоимости - это компенсация того факта, что автомобиль был в ДТП.
Утрата товарной стоимости может рассчитываться в случае, когда на момент ДТП величина эксплуатационного износа автомобиля не превышает 35 %, либо срок эксплуатации не превышает 5 лет. Срок начала эксплуатации отсчитывается не с момента реального начала эксплуатации, а с момента выпуска автомобиля. Дата выпуска указана в документах на автомобиль.
Утрата товарной стоимости рассчитывается оценщиком по определенной методике. Для этого нужно обладать определенными знаниями и навыками.
Если очень сильно захотеть, то можно самостоятельно рассчитать утрату товарной стоимости. Для этого нужно по приведенным ниже ссылкам скачать методики расчета УТС. Однако, эти расчеты могут иметь для Вас лишь справочное значение, так как суд примет лишь расчет, произведенный именно оценщиком.
Подробные методики расчета УТС можно скачать в формате Word (rtf) можно по этим ссылкам:
Обращаю Ваше внимание на то, что повреждение съёмных деталей, которые были в результате ремонта полностью заменены, никак не влияют на утрату товарной стоимости. Утрата товарной стоимости для страхового возмещения по ОСАГО и по КАСКО рассчитывается одинаково.
Как получить возмещение по УТС от страховой компании или от причинителя вреда
Каждый собственник автомобиля вправе получить компенсацию утраты товарной стоимости, однако, страховые компании отказываются проводить экспертизы транспортных средств по определению утраты товарной стоимости, независимо от того, обратились ли вы в страховую компанию по ОСАГО или по КАСКО. Приходится взыскивать компенсацию утраты товарной стоимости через суд. Да и стоимость восстановительного ремонта страховые компании значительно занижают.
